+7 (499) 653-60-72 Доб. 817Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 654Санкт-Петербург и область +7 (800) 500-27-29 Доб. 419Федеральный номер

Коллективное страхование при выдаче кредита

ЗАДАТЬ ВОПРОС

По мере развития кредитования физических лиц с начала годов банки пришли к необходимости минимизировать риски невозврата денежных средств. Для нерадивых заемщиков существует служба безопасности и взыскания долгов. Но как поступать с теми, кто не в состоянии платить банку по объективным причинам, одной из которых является частичная или полная потеря трудоспособности? На помощь банкам пришли страховые компании, предложившие страховать жизнь и здоровье заемщиков, как в индивидуальной форме, так и в форме присоединения к договору коллективного страхования. Что это за договор коллективного страхования и в чём его отличия от индивидуального, рассмотрим в этой статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как можно, и можно ли вообще, вернуть деньги за страхование. При положительном разрешении - может ли банк применить какие-либо меры, например, увеличить ставку по кредиту?

Коллективное страхование. Что это?

По мере развития кредитования физических лиц с начала годов банки пришли к необходимости минимизировать риски невозврата денежных средств. Для нерадивых заемщиков существует служба безопасности и взыскания долгов. Но как поступать с теми, кто не в состоянии платить банку по объективным причинам, одной из которых является частичная или полная потеря трудоспособности?

На помощь банкам пришли страховые компании, предложившие страховать жизнь и здоровье заемщиков, как в индивидуальной форме, так и в форме присоединения к договору коллективного страхования.

Что это за договор коллективного страхования и в чём его отличия от индивидуального, рассмотрим в этой статье. На рынке страховых услуг существует множество компаний, где можно застраховать различные риски в связи с утратой трудоспособности, потерей источника дохода и т. Все они являются юридическими лицами, действующими в соответствии с законодательством РФ. Когда вы приходите в одну из таких компаний и покупаете, например, страховку ОСАГО на свой автомобиль, то вы заключаете индивидуальный договор страхования, в котором прописаны права и обязанности каждой из сторон.

В этом случае компания является страховщиком, а вы застрахованным лицом и одновременно выгодоприобретателем кому оплачивают страховку в случае, если произойдёт страховой случай.

Если же вы пришли оформить в банке кредит, и вам предлагают застраховать свою жизнь, то вы, как правило, присоединяетесь к коллективному договору страхования, который банк уже заключил со страховой компанией. В этом случае банк является страхователем, страх. Для заёмщика особой разницы тут вроде как нет, но на самом деле отличие такого страхования от индивидуального весьма существенное. Сюда ещё можно добавить — в случае добровольного согласия клиента на присоединение к договору, который, собственно, и называется коллективным.

Банк платит страховой взносы страховую премию , а последняя принимает на себя обязательство при наступлении страхового события, признанного страховым случаем, произвести страховую выплату выгодоприобретателю. Важный нюанс — в такой форме страхования выгодоприобретателем является уже не заёмщик, а банк, то есть в случае проблем с выплатами у заёмщика, страховая компания обязуется выплатить банку страховую премию в сумме остатка непогашенного кредита.

Для банка это большой плюс, так как вопрос выплаты в случае страхового случая регулируется напрямую со страховщиком, а не с самим застрахованным лицом в случае индивидуального страхования. Но выгодно бывает не всегда, так как клиент должен оплатить комиссию банку за подключение к программе страхования и компенсировать расходы банка на оплату страховой премии страховщику.

Частенько эта плата сильно завышена по сравнению с оплатой застрахованного лица при личном обращении в страх. Тут всё понятно, банку надо зарабатывать. Он вообще убивает двух зайцев — получает дополнительную прибыль как правило, страховая компания входит с банком в одну коммерческую структуру и плюс к этому страхует свои риски. Кроме того, на коллективные договоры не действует период охлаждения , введённый в году ЦБ РФ.

И заявитель на кредит становится перед выбором: переплачивать банку, как страхователю, или отказываться от навязываемого договора коллективного страхования, но при этом банк ухудшит условия кредитования, подняв процентную ставку.

Об этом мы поговорим чуть ниже. Решив обезопасить себя и заемщиков от невозврата денег, банки стали заключать соглашения о коллективном страховании от несчастных случаев и болезней граждан, берущих заем на потребительские нужды, ипотечные и другие виды кредитов. Банку было важно, чтобы в соглашении присутствовали следующие условия:. До года, пока такими соглашениями между банками и страховщиками не заинтересовался антимонопольный комитет, банки фактически принуждали своих клиентов присоединяться к договорам коллективного страхования под угрозой отказа в выдаче кредита.

Это обстоятельство побудило заемщиков обращаться в антимонопольную службу и в организации по защите прав потребителей. И третье — это невозможность для заемщика влиять на существенные условия договора, например, на его стоимость размер страховой премии.

К вопросу о добровольности — отказ от страховки отрицательно сказывался на принятии решения о выдаче кредита. Сердобольный сотрудник банка или слишком рьяно исполняющий свои обязанности обязательно пояснял несостоявшемуся заемщику причину отказа банка.

А если тому очень нужны были деньги, он шел в другой банк и уже безропотно соглашался на все его условия. Для защиты своих интересов и минимизации рисков банк выбирал страховщика, способного выполнить свои обязательства, обладающего мощным уставным капиталом и страховыми резервами.

Так что в надежности, предлагаемой банком компании, сомневаться не приходилось. Но одновременно с этим заемщику навязывались и тарифные ставки, которые могли быть довольно высокими. А выбрать самому страховую компанию заемщику возможности не предоставляли. Сегодня ситуация несколько изменилась в лучшую для заемщика сторону. Банкам запрещено ставить возможность получения кредита в зависимость от наличия страховки. То есть принцип добровольности теперь свято соблюдается.

Клиенту выдают подробную информацию об условиях страхования и объясняют порядок присоединения к коллективному договору. Но при этом ФАС федеральная антимонопольная служба России не считает неправильным, что банки предлагают по коллективному страхованию только одного страховщика, так что клиенту придётся довольствоваться теми условиями, которые предлагает банк в рамках присоединения к договору коллективного страхования.

При отказе от присоединения у заемщика остается право самостоятельно купить полис страхования жизни и здоровья, в котором будут прописаны все необходимые банку условия. Клиент может совсем отказаться от страхования, пожалуйста, но банк в этом случае ему не гарантирует увеличение процентной ставки на пункта.

Страховка оформляется по-разному. Условия страхования могут быть прописаны в специальном разделе кредитного договора, а клиенту в дополнение к этому выдается Сертификат о присоединении. Возможно оформление полиса, который хранится в банке. В любом случае заемщик должен письменно выразить свое согласие на присоединение к договору страхования. Страховой компании договор с банком дает стабильный поток клиентов и, соответственно, страховых взносов при невысокой степени риска.

Банк минимизирует потери от непогашенных кредитов, ведь он является выгодоприобретателем по договору коллективного страхования. Заемщику такой договор не менее выгоден, чем банку, и дело тут не только в экономии времени. Многие расценивают требование страхования, как дополнительную нагрузку на кредит.

Это не так. Кредит обычно растягивается на длительный срок, особенно ипотека. Никто не знает, что может случиться в этот период.

Возможен несчастный случай или тяжелая болезнь, которые так снизят доход, что платить взносы по кредиту станет невозможно. А в случае смерти заемщика, обязанность погашения кредита ляжет на наследников. Во всех этих случаях при наличии страховки с банком будет рассчитываться страховая компания. Поэтому вопрос о том, стоит или нет присоединяться к договору коллективного страхования — чисто риторический. Возможность расторжения есть не во всех банках, его условия тоже могут быть разными.

Сотрудник банка обязан довести эту информацию до заемщика. И еще один важный момент — как производится выплата при наступлении страхового случая. В договоре прописана страховая сумма в размере выданного кредита. На момент страхового события часть его уже погашена.

Так вот, банк имеет право на получение только части страхового обеспечения, равной оставшейся непогашенной сумме. Остальные деньги будут выплачены самому застрахованному или наследникам, если он уйдет из жизни. Сегодня банку нет никакого смысла обманывать своего клиента, но тот в свою очередь должен внимательно изучить документы, чтобы знать условия страхования, требования к нему банка и свои права и обязанности в случае наступления страхового события. Добрый день! А как можно расторгнуть такой договор коллективного страхования ВТБ Страхование?

Я уже писала туда но пришел отказ! Условия расторжения надо смотреть в самом договоре. Как правило, вы можете расторгнуть договор, но оставшиеся деньги вам не вернут. При оформлении кредита на 5 лет, муж подписал соглашение на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев. Спустя 4 года произошел страховой случай и страховая выплатила лишь основному выгодоприобретателю за остаток по кредиту в банк,а застрахованному лицу ничего не выплатила хотя основная сумма долга уже была погашена.

Страховая мотивировала это тем что договор заключался между банком и страховой и они отвечают лишь перед банком. Договора у нас на руках нет и прочитать что в нём написано мы не можем. Как нам быть? Как вы распоряжаетесь свободными деньгами? Посмотреть результаты. Сайт в соцсетях:.

Что это? Последнее обновление мая Содержание 1 Коллективное страхование. Что это такое простыми словами? Оцените статью. Полезное: Страховка по кредиту: договор или приговор? Можно ли от неё отказаться? Гасим кредит досрочно — получаем деньги по страховке Как вернуть страховку по кредиту?

Страхование от несчастных случаев и болезней. Что это такое? Отказываемся от страховки на законных основаниях!

Как такое возможно? Страховщик и страхователь. Кто это? Выгодоприобретатель и застрахованное лицо. Рубрика: Страхование Опубликовано октября Автор:Игорь. Inline Feedbacks. Инвестирую в ценные бумаги торгую на бирже Инвестирую в недвижимость Покупаю иностранную валюту Гашу досрочно кредиты если они есть У меня нет свободных средств Посмотреть результаты. Все права защищены. Would love your thoughts, please comment.

Довесок к кредиту: можно ли отказаться от навязываемой страховки

Навязанные страховки стали неотъемлемой частью кредитов. Причем, если заемщик присоединился к договору коллективного страхования, вернуть свои деньги без потерь уже не удастся. Это форма страхования, которая применяется для защиты от страховых случаев людей, объединенных в одну группу. Ее используют, например, работодатели на травмоопасных производствах или в сферах, сопряженных с рисками возникновения судебных споров консалтинг, юриспруденция, медицина, девелопмент и др. В банковской практике такой вид страхования осуществляется в отношении заемщиков.

Берете кредит – узнайте о рисках коллективного страхования

Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит больше, чем он успевает рассмотреть. Из-за оформления страховки расходы на обслуживание кредита часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин.

Но соответствующий закон вступит в силу только с 1 сентября года и будет применяться к договорам, заключённым уже после этой даты. Сейчас отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора и вернуть премию можно лишь по индивидуальной страховке.

C 1 июня года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту.

Опять же случай из практики - отправил надзор в вышестоящий суд, приложил документы, подтверждающие ошибку судьи, ответ - "Решение вынесено правльно", и никаких подробностей. Но по порядку, во первых Андрей все же герой, за свои права, нужно бороться, иначе, что это за защитник, ести не может защитить сомого .

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Так, например, практически бесполезно заявлять о передаче себе автомобиля не имея водительских прав. Если делится квартира или дом, являющийся единственным местом проживания, чаще всего определяются доли в праве собственности. Фактический раздел и выселение применяется очень редко.

В этом случае ему следует составить исковое заявление и подать его в судебный секретариат. К примеру, потребовать выплатить энную сумму за причинённый моральный ущерб, физические страдания и расходы на лечение в результате отравления некачественными продуктами. В качестве подтверждения правомочности ваших претензий к магазину могут стать:Для полной гарантии победы в судебном процессе рекомендуется обратиться за помощью к профессиональному юристу.

ДЕМИДОВИЧ: Да, жилищное законодательство. ДЫМАРСКИЙ: Жилищное законодательство, которое четко регулирует эти отношения в рамках и в границах субъекта федерации, скажем. ДЕМИДОВИЧ: Да, в жилищном кодексе четко закреплено, что жилищное законодательство находится в ведении РФ и в ведении субъекта федерации. ДЫМАРСКИЙ: А где может быть различие между федеральным жилищным кодексом и местными жилищными законодательствами. ДЕМИДОВИЧ: Я не думаю, что где-то есть различия.

Если с собой есть мобильный телефон, можно включить аудио или видеозапись происходящего. Причиной для подачи претензии является неадекватное поведение сотрудника торговой точки. Потребители должны быть уверены, что, посещая магазин, они не станут жертвой насмешек, грубости или, чего доброго, не получат кулаком. Что делать, если цена в чеке и на ценнике отличается.

Суть таких коллективного страхования в том, что договор заключается между страховой компанией и банком, а последний только «присоединяет» клиента к программе страхования. В результате заемщик, пожелавший отказаться от такой страховки, сталкивался с двумя препятствиями. Во-первых, он не был стороной договора о страховании.  «Отказ от услуги страхования делает уплаченную комиссию за подключение к несуществующей услуге экономически бессмысленной», — объяснил Верховный суд РФ. рамблер без рекламы.  С этого момента вступят в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», которые запрещают банкам навязывать клиентам добровольные страховки при выдаче кредитов.

Интерфейс у программы 1С:Упрощенка 8 создан с учетом специфики УСН. Стоящие задачи перед бухгалтерской службой предприятия 1С:Упрощенка 8 решает все, включая, например, первичные документы, учет продаж и т. Программу 1С:Упрощенка 8 можно использовать с другими прикладными решениями "Управление торговлей 8" и "Зарплата и Управление Персоналом 8", решения также разработаны на платформе "1С:Предприятие 8". В программе "1С:Упрощенка 8" сохранены все возможности обычной поставки 1С:Бухгалтерия 8.

N 3430 ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ПОРЯДКА ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С ЗАКАЗЧИКАМИ (ЗАСТРОЙЩИКАМИ) И ИНВЕСТОРАМИ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИМИ СТРОИТЕЛЬСТВО И РЕКОНСТРУКЦИЮ ОБЪЕКТОВ НА ТЕРРИТОРИИ Г. ЯРОСЛАВЛЯ ПОСТАНОВЛЕНИЕ мэра г.

Обратите внимание Но что делать, когда доходы ИП еще не настолько велики, чтобы оплачивать подобные услуги. Чем подтвердить расходы на аренду квартиры для работников в командировке Все про аренду квартиры в командировке: подтверждающие документы и. Программа для бухгалтерии "Инфо-Бухгалтер" 8. Отличительной особенностью программы для бухгалтера "Инфо-Бухгалтер УСН" является то, что она базируется на полноценной версии программы Инфо-Бухгалтер ОРН, поэтому все разделы бухгалтерского и налогового учета уже включены в стандартную поставку упрощенной версии.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору. Вы можете обратиться ко мне за более детальной консультацией по электронной почте.

Определением Рузского районного суда от 19 февраля 2018г. Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 23 мая 2018г. Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что лицами, указанными в части первой настоящей статьи, были исчерпаны иные установленные настоящим Кодексом способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу (часть 2). Пунктом 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 11.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. urnava

    Прошу прощения, что я вмешиваюсь, но не могли бы Вы дать немного больше информации.

  2. Лада

    Благодарю Вас за помощь в этом вопросе. У Вас замечательный форум.

  3. Панкрат

    Аффтар - аццкий сотона !! Пеши исчо !!

  4. runddownsamstel

    Если даже было, не срите в душу мне..

  5. neucreatlong

    Я думаю, что Вы ошибаетесь. Давайте обсудим. Пишите мне в PM.